Диалог технологического бизнеса с финансовым сектором: партнер ГК «Иксперт» предложил механизмы совершенствования банковских гарантий

25 июня 2026 года генеральный директор ООО «СМИС Эксперт» (стратегический партнер ГК «Иксперт») Левин Сергей Андреевич принял участие в заседании Совета предпринимателей Московского банка ПАО Сбербанк. Мероприятие, прошедшее в формате воркшопа, было посвящено вопросам совершенствования продукта «банковская гарантия» для предприятий малого и среднего технологического бизнеса. 

Контекст: цифровизация и финансовые инструменты для высокотехнологичных компаний

Для компаний, работающих в сфере промышленной автоматизации, внедрения систем дистанционного контроля и мониторинга (АСДКиМ), интеграции промышленных IoT-решений, доступ к финансовым инструментам является критически важным фактором роста. Банковские гарантии необходимы для:

• Участия в государственных закупках (44-ФЗ, 223-ФЗ)
• Исполнения субподрядных договоров с крупными промышленными холдингами
• Гарантий возврата аванса при реализации сложных интеграционных проектов
• Обеспечения гарантийных обязательств на период эксплуатации систем

Проблематика: системные барьеры для технологического малого бизнеса

В ходе обсуждения Левин С.А. обозначил три системные проблемы, с которыми сталкиваются высокотехнологичные компании сегмента МСБ: 

Проблема 1: Ограничение лимитов банковских гарантий

Для клиентов с годовой выручкой до 400 млн рублей фактический лимит банковских гарантий на одного принципала в онлайн-режиме ограничен порядком 50 млн рублей. При активной работе с несколькими контрактами этого объёма недостаточно. Компания вынуждена:

• Дробить потребность между несколькими банками
• Дублировать пакеты документов
• Вести параллельные отношения с разными гарантами вместо концентрации лимита в одном банке

Проблема 2: Отсутствие учёта истории исполнения клиентами обязательств по гарантиям

При каждом новом обращении приходится заново доказывать добросовестность и факт надлежащего исполнения ранее выданных гарантий. Единая, признаваемая банками база об объёмах выданных и исполненных гарантий (по аналогии с кредитной историей) отсутствует. Положительный трек-рекорд клиента фактически не конвертируется в более быстрые и выгодные условия. 

Проблема 3: Асимметрия рисков по авансовым гарантиям у заказчика и подрядчика

Заказчики требуют от подрядчика гарантии возврата аванса и исполнения обязательств, однако сами после приёмки работ нередко задерживают или не производят оплату по подписанным актам. Подрядчик несёт всю нагрузку:

• Уплачивает налоги с закрытых, но не оплаченных работ
• Отвлекает оборотные или привлекает заёмные средства
• Единственным инструментом защиты остаётся суд, который заказчики максимально затягивают при ограничении пеней на уровне 10% 

Решения: три предложения по развитию экосистемы

Левин С.А. представил конкретные предложения по совершенствованию продукта, основанные на практическом опыте реализации сложных интеграционных проектов в области промышленной безопасности и автоматизации. 

Предложение 1: Единая информационная база по выданным банковским гарантиям

Суть: Формирование единой базы данных об объёмах выданных банковских гарантий и фактах их исполнения — по аналогии с кредитной историей.

Преимущества:

• Банк быстрее и точнее оценивает добросовестных клиентов
• Клиент не доказывает каждому банку факт исполнения обязательств заново
• Основа для индивидуального снижения тарифов
• Упрощённое одобрение для проверенных принципалов

Техническая реализация: Интеграция с существующими системами кредитных историй, разработка API для обмена данными между банками при соблюдении требований 152-ФЗ о персональных данных. 

Предложение 2: Прогрессивная шкала лимитов банковских гарантий

Суть: Внедрение прогрессивной шкалы лимитов банковских гарантий, при которой лимит автоматически растёт по мере накопления положительной истории исполнения обязательств.

Преимущества:

• Концентрация всего объёма гарантий в одном банке
• Повышение лояльности клиентов
• Снижение операционной нагрузки для бизнеса и банка
• Стимулирование добросовестного исполнения обязательств

Механизм: Автоматический пересмотр лимита при достижении определённых KPI (количество успешно исполненных гарантий, отсутствие случаев востребования, своевременная оплата комиссий). 

Предложение 3: Гарантия исполнения обязательств заказчика

Суть: Разработка продукта, при котором заказчик предоставляет подрядчику банковскую гарантию обеспечения своих обязательств по оплате.

Преимущества:

• Балансировка рисков сторон
• Защита оборотных средств подрядчика
• Снижение количества судебных споров
• Новый востребованный сегмент гарантийных продуктов для банка

Рыночный потенциал: Учитывая распространённость практики задержки оплаты, продукт может стать востребованным среди широкого круга подрядчиков, работающих с государственными и коммерческими заказчиками. 

Стратегическое позиционирование ГК «Иксперт»

Участие в Совете предпринимателей Сбера демонстрирует приверженность "СМИС Эксперт" и ГК «Иксперт» принципам:

1. Практико-ориентированный подход. Предложения основаны на реальном опыте исполнения сложных интеграционных проектов в области:

• Систем дистанционного контроля промышленной безопасности (СДК ПБ)
• Автоматизированных систем контроля и мониторинга (АСДКиМ.Интеллект)
• Интеграции промышленных IoT-решений
• Соответствия требованиям ПП РФ № 213, ФЗ-116, ФЗ-187

2. Системное мышление. Понимание, что улучшение финансовых инструментов для малого технологического бизнеса:

• Стимулирует инновационную активность
• Повышает конкурентоспособность отечественных решений
• Создаёт благоприятную экосистему для цифровизации промышленности

3. Конструктивный диалог. Готовность совместно с финансовыми институтами искать решения, выгодные всем сторонам:

• Банку — развитие нового продукта, снижение рисков
• Бизнесу — доступ к финансовым инструментам, защита интересов
• Экономике — повышение эффективности государственных закупок

4. Баланс интересов. Стремление к справедливому распределению рисков между:

• Заказчиком (государство, крупный бизнес)
• Подрядчиком (малый и средний технологический бизнес)
• Финансовым институтом (банк-гарант)

«Перечисленные сложности и предложения направлены на повышение доступности и предсказуемости гарантийных продуктов для добросовестных клиентов и на более справедливое распределение рисков между подрядчиком и заказчиком. Готов обсудить каждый пункт подробнее и при необходимости предоставить дополнительные данные на примере практики нашей компании», — отметил Левин С.А.

Участие партнера ГК «Иксперт» в Совете предпринимателей Сбера — это не разовое мероприятие, а часть общей стратегии консорциума по активному участию в формировании благоприятной бизнес-среды для высокотехнологичных компаний малого и среднего бизнеса. 

О Совете предпринимателей Сбера:

Совет предпринимателей Сбера — это постоянная площадка для диалога между Московским банком ПАО Сбербанк и представителями малого и среднего бизнеса. Встречи проводятся регулярно для обсуждения актуальных вопросов развития банковских продуктов, улучшения клиентского опыта и формирования предложений по совершенствованию нормативной базы. Формат воркшопа позволяет не только озвучить проблемы, но и совместно выработать конкретные решения.